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上周,央行公开市场操作继续“锁长放短”,银行间市场流动性整体处于较为宽松的状态。不过,随着中秋、国庆“双节”和季末临近,银行揽储竞争愈演愈烈,银行理财产品收益率依然呈现为上升态势。金牛理财网监测数据显示,上周(9月7日至13日)86家商业银行共新发非结构性人民币理财产品676款,环比增长41款;平均预期年化收益率为4.88%,创下近11周新高。

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一年期以下产品收益率全部上行

节后成都各大银行发行的理财产品预期收益率较节前明显偏低。摄影 李里

中信银行正在发行一款半年期的理财产品,预期年化收益为5.8%,但资金门槛为300万元。
摄影 李里

金牛理财网数据显示,上周城市商业银行发行非结构性人民币理财产品201款,环比增发35款,预期收益率上涨3BP(基点)至4.95%;产品预期收益率和环比增发量较其它类型银行均为最高。金牛理财网研究员薛勇臻认为,这反映了季末临近,城商行加大理财产品发行力度,着力拼抢市场。记者发现,苏州银行9月9日发行的“金石榴创盈”2013年9月第3期一款人民币理财产品,投资期限31天,认购起点金额为5万元,预期年化收益率达到6.0%。

本报记者 周姝妤 实习记者 战传磊

本报记者 燕庆

银率网数据则显示,江苏银行、平安银行(000001,股吧)、广发银行也推出预期收益率达到或超过6%的理财产品。不仅是城商行,上周国有商业银行发行的理财产品同样表现抢眼,共发行245款产品,环比前一周增发7款,预期收益率环比上涨9BP至4.85%。

“我们发行了很多专门针对国庆的理财产品,今天基本就全都截止了,今天新发的产品收益率普遍不高”,某四大行工作人员向记者介绍。《金融投资报》记者注意到,国庆期间,多家银行在国庆期间推出大量高预期收益、低风险、低门槛国庆专属理财产品,截止8日,大部分国庆理财产品募集期结束,理财产品市场“降温”明显,但仍有少量产品预期收益高于5%。

随着季末考核时点临近,各家银行揽储大战如期上演。就在多家银行上调存款利率的同时,各家银行扎堆发行的银行理财产品收益率也悄然攀升。据统计,9月以来银行理财收益率在经过连续上行后,上周平均水平已经接近5%。昨日,《金融投资报》走访成都市内多家银行了解到,在国有大型银行短期理财产品相继突破5%的关口后,成都部分股份制银行新发产品的年化收益率已经逼近6%的重要关口。

值得一提的是,上周非保本浮动收益型理财产品发行510款,占新发产品数量比例为76%,环比增加15款,平均预期收益率较前一周上涨8BP至5.03%,这是该类产品继6月底以来,今年第二次平均预期收益率突破5%。

在国有大型银行短期理财产品相继突破5%的关口后,产品预期收益率和环比增发量较其它类型银行均为最高。国庆产品预期收益高

揽储大战愈演愈烈

此外,上周1年期以下产品收益率全部上行(见表)。其中,平均预期收益率环比涨幅最大的是1个月以下产品,而3个月以上期限产品的收益率涨幅虽有所收缩,但均处在5%以上的较高水平。

记者从普益财富获悉,国庆节前,各大银行发行的“国庆专属”理财产品共计63款,和去年同期的20款相比增幅超过两倍。平均收益率高达5.29%,与同期限发行的理财产品相比高出33个基点。

继9月初银行提前打响季末揽储争夺战后,中秋小长假刚过,各大商业银行的理财战在国庆长假来临前大有愈演愈烈的态势。近期,部分股份制商业银行推出的理财产品收益率已经高达5.8%,逼近6%的心里关口。“我已经观望了半个月就等着月末这个时间点购买理财产品,自9月初以来,银行发短信介绍理财产品的频率就在不断提高,不仅如此,收益率也不断提高。”由于今年以来一直在购买银行理财产品,市民李女士对于近期双节叠加季末的这个揽储大战关键节点十分关心。李女士告诉记者,9月上旬的时候,某银行发送的新产品信息显示,48天理财产品年化收益率才5%出头,没想到现在同款产品的年化收益率已经超过5.5%。

对于短期产品收益率上涨,薛勇臻认为与季末临近导致的银行揽储行为密不可分。虽然资金面相对宽松,但银行对季末流动性不敢掉以轻心,揽储竞争之下,银行理财产品收益率呈现持续上涨态势。

其中中信银行(601998,股吧)某国庆专享理财产品,起购金额100万元,145天期,预期收益高达6%。

昨日,记者走访成都市内多家银行网点发现,继此前国有大型银行业悄然将短期银行理财产品收益率提升到5%的水平后,部分股份制银行近期再度调高了银行理财产品收益率。以中信银行为例,中秋节前该行发行的银行理财产品三个月至1年期的银行理财产品收益率为4.95%—5.5%。不过,在季末和国庆假期临近的关键时间节点上,理财产品收益率再度上浮。“5.5%的年化预期收益已经是节前的水平了,最近银行发行的理财产品收益率更高,不过相应的资金门槛也高出不少。”中信银行某网点工作人员介绍称,目前银行正在发行一款半年期的理财产品,预期年化收益为5.8%,但资金门槛为300万元。

需要注意的是,上周银行新发理财产品平均预期年化收益率环比只上涨5BP,增幅较前一周有所放缓。而1年期以上产品发行10款,环比少发2款,收益率下降16BP至5.61%。上海银行间同业拆借市场的隔夜利率、7天利率、14天利率环比均出现下降,但跨月的1月利率大幅上升54BP至5.09%。

“早就有买理财产品的打算,前两天来咨询,工作人员说国庆期间的产品性价比高,今天过来看看,”成都市民刘女士向记者介绍。像刘女士一样赶在国庆期间“抢”高性价比理财产品的市民并不在少数,10月3日,记者在成都市内银行网点走访时注意到,理财产品销售专柜咨询的市民众多。

相较于股份制商业银行花“大力气”揽储,国有大型银行则相对稳健。以中国银行(601988,股吧)为例,该行最近推出的期限为154天的中银债富理财产品预期年化收益率为5.2%,资金门槛为10万元。

薛勇臻认为,这意味着银行理财市场的焦点或将向短期产品转移,预计短期产品收益率仍有明显的上涨空间。

中国工商银行(601398,股吧)某网点工作人员向记者介绍,每个节假日包括周末都是理财产品销售的高峰时段,但节日与普通公休日不同,银行往往会在节日期间做一些让利活动,像今年的中秋和国庆就特别明显,性价比极高的理财产品扎堆出现,而且现在的人投资银行理财产品的热情也越来越高了,所以这个国庆理财产品咨询量和签单量都很高。

季末流动性担忧隐现

中秋产品平均预期收益率5.14%

某高校不愿具名专家向记者介绍,不管银行采取什么样的营销手段,揽储的目的是始终不变的,毕竟揽储是现在所有银行共同的目标。国庆和中秋这样的节假日为银行做营销提供了很好的机会,且恰逢三季末结点,银行利用这样的机会推出高性价比产品是顺理成章的事情。

进入9月下旬以来,一方面银行暂停房贷的传言不绝于耳,另一方面多家银行上调中长期存款利率,这使得市场对银行季末钱荒的担忧再度隐现。市场的担忧也直接反应到了9月下旬以来反映银行资金面变化的SHI-BOR短期利率的稳步攀升。

在上周商业银行新发行的非结构性人民币理财产品中,中秋节专属理财产品不仅再次以节日卖点吸引眼球,其平均预期收益率也较一般产品高出一截。据银率网数据库统计,截至9月13日,已有7家商业银行发行20款中秋节理财产品,平均预期收益率为5.14%。

节后高收益产品难觅

根据昨日最新数据显示,SHI-BOR隔夜利率、1周利率、2周利率、1个月利率以及3个月利率均有不同程度上涨。其中,1周利率和2周利率分别大涨20.8个基点和45.33个基点。

银率网理财产品分析师殷燕敏表示,节日促销除了在零售行业适用之外,也被广泛应用于金融行业,通过节日进行产品促销和拉存款都是银行喜欢的手段,“银行理财产品的平均预期收益率已连续六周走高,高收益的中秋节理财产品还会陆续出现,建议投资者积极关注股份制商业银行或大型城商行发行的相关产品。”

8日,记者走访了成都多家银行网点,理财柜台前咨询的市民十分稀少。

根据金牛理财网监测数据显示,受中秋小长假影响,上周55家银行共新发非结构性人民币理财产品405款,环比少发271款;平均预期年化收益率为4.97%,环比上涨9个基点。其中,中秋专属类产品25款,平均收益率高达5.18%。从收益率分布来看,上周收益率超过5%的高收益产品共192款。

记者登录银率网页面发现,许多银行推出的中秋节理财产品预期年化收益率都超过5%。例如,平安银行“聚财宝组合类(和盈计划)2013年527期(中秋特别计划)”预期收益率为5.45%,起购金额为5万元,投资期限146天;民生银行(600016,股吧)昨日开卖第095期(电子银行中秋专属)02款产品,期限92天,预期收益率为5.4%。

银率网信息显示,10月8日,成都市内各大银行在售理财产品为278款。10月8日当日,农业银行(601288,股吧)、交通银行(601328,股吧)、民生银行(600016,股吧)、光大银行(601818,股吧)、平安银行(000001,股吧)、中信银行六家银行在成都共计新推出43款产品,其中平安银行单日新发量最大为11款。从银行类别上看,股份制银行新发量明显偏多。

招商银行(600036,股吧)零售银行部客户经理表示,从目前监测数据来看,短期产品已经成为季末银行理财市场竞争焦点。无论是从近期SHIBOR隔夜利率走向还是各家银行发行新产品的动向来看,预计随着季末货币市场利率上行和季末考核关键时刻的逼近,短期产品收益率将持续上涨至9月底,银行理财市场平均收益率水平再度破“5”将是大概率事件,“建议市民不妨利用这个时点购买期限较长时间的银行理财产品以锁定收益”。

城商行则是中秋专属理财产品发行的主力军。北京银行(601169,股吧)发行四款非保本浮动收益中秋节理财产品,期限均大于半年,起购金额相对较高;张家港农商行和青岛银行各发两款中秋产品,其中张家港农商行发行的100万元起购的“2013年金港湾理财169-A期(中秋专享)”产品预期收益率高达5.8%。此外,汉口银行、包商银行及河北银行也各发行一款中秋节理财产品。

预期收益率方面,8日在售理财产品最高预期收益率为某国庆理财产品,为6.0%,8日为销售截止日,记者致电该行某营业网点,工作人员介绍,该款产品已经停售。其余大部分预期收益超过5.3%的在售产品多为国庆理财产品,销售截止在即。新推理财产品整体预期收益率较上周明显偏低。各大银行当日新推的43款产品中,有17款产品预期收益超过5%,最高为平安银行的某产品,预期收益为5.8%,起购金额为100万元人民币,且风险较高,为非保本类产品。其余少数高收益产品均有高限购门槛,要么起购点高、要么风险高、要么期限长,类似国庆期间的,高性价比理财产品少见。

业内人士表示,短期理财不仅要看收益率,还要掐时点。理财产品有将近一周的募集期,除少数银行在募集期给出活期利率外,其他银行理财账户资金在募集期间是没有任何收益的,因此,投资者可以在产品募集期的最后一两天购买,最大限度缩短资金被占用时间,以避免假期空档的利息损失。

上述高校专家表示,银行理财产品销售和定价有明显的规律可循,季末、年末、节假日等特殊时期是高性价比产品扎堆问世的时段,而目前这一时期刚刚度过了三季末,加之中秋、国庆刚过,银行揽储的目的必定已经达到了一定的收效,现在要做的就是常规的经营,预期收益、风险等要素回归到常态是必然的。

金牛理财网分析师也提醒投资者,在选择短期高收益产品时要注意产品的到期日,也就是要考虑到期接续问题。因为根据以往经验,季末过后银行理财产品收益率势必下行,而下一个收益率的高点可能是年底和春节前。因此,为提高整体收益,当前购买银行理财产品除关注中秋专属产品外,还可考虑选择年底或明年春节前到期的产品,也就是期限在100天或130天左右的新发行产品。

中国银行(601988,股吧)AFP金融理财师刘伦锴介绍,已经进入本年最后一季度,年末将至,这一时段选择银行理财产品可以采取观望态度,三季末未出手的投资者不妨等待年终带来的新机遇。短线持有,年终前赎回也是不错的选择。

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